［終身保険］ 死亡保障と貯蓄を兼ね備えた優れもの

終身保険は
死亡保障を確保しながら老後の貯蓄にもなる
優れものの保険である。

○基本的な終身保険の例
　・加入年齢　30歳
　・保険金額　1000万　
　・保険期間　終身
　・保険料　　保険期間中一定。更新で上がることはなし
　　　　　　　金額は2万弱くらい。
　・払込終了　60歳
　・解約返戻金　あり

上記の例の場合、死亡保障1000万は
30歳から払込終了した60歳以降も一生涯続く。
60歳以降に保険料を払わなくても1000万の保障があるのは嬉しい。

途中で解約しても戻ってくるお金があるわけだが、
30歳〜払込終了付近までは払ったお金よりも、
解約返戻金のほうが少なくなる。

しかし、払込終了後は払ったお金を上回り続けるので
払込終了後は解約しても充分元がとれ、貯蓄性も高い。
（しかし60歳で解約したとしても1000万はない。
　1000万を受け取れるのはあくまで死亡時のみ。
　60歳時にどれくらいもらえるかは今まで払い込んだ保険料の
　105％くらいだと思えばいい。それも利率によるが。）

終身保険は、
30〜60歳までは死亡保障、60歳以降は老後の貯蓄
と考えてもいい。
60歳以降は家族のための死亡保障としてとっておいてもいいし、
解約して自分のためにつかってもいいと思う。






ただし同じ1000万の死亡保障ではあるが、
定期保険と比べると保険料は3倍以上高くなる。


貯蓄性の高い保険ではあるが、高額保障には向かない。
60歳以降も3000万くらい保障が欲しいわ！とは思っても、
おそらく保険料は月6万くらいになると思う・・・。
終身保険に月6万も保険料を払える人は、
そもそも保険なんていらないと思う。
それだけ払える人はそのお金を資産運用にあてよう。



【こんな人には終身保険】
　・とにかく掛け捨てはいや！
　・老後もしっかり死亡保障が欲しい。
　・これくらいの死亡保障が一生涯続くなら
　　これくらいの保険料は毎月払えるわ、という人。